「社会保険のメリットや手厚さは他の保障と比較してどうなの？」と疑問に思っている方多いのではないえでしょうか。
私も、ある日、同僚の山田くんが民間の医療保険に加入したと聞いて、自分も加入すべきか悩み始めました。
「山田くん、民間の医療保険って本当に必要なの？社会保険だけじゃダメなの？」と私が尋ねると、山田くんは「うーん、社会保険だけだと心もとないかなって。民間保険の方が保障範囲が広いし、入院給付金とかもあるからね」と言っていました。
この会話をきっかけに、私は社会保険と民間保険の違いについて調べ始めました。
インターネットで情報を集めたり、保険の専門家に相談する中で、次のような疑問が浮かんできました
- 社会保険の給付は本当に十分なのか？
- 民間保険に加入するコストと、そのメリットは見合っているのか？
- 自分の年齢や健康状態を考えると、どちらがより適しているのか？
社会保険のメリットと比較
「社会保険は民間保険と比べてどうなの？」と疑問に思っている方へ解説します。
メリット
- 強制加入制度により、広く国民に基本的な保障を提供
- 健康保険では、医療費の自己負担が3割に抑えられ、さらに傷病手当金や出産手当金など手厚い保障が受けられる
- 厚生年金保険に加入すると、将来の年金額が増加し、障害や遺族に対する保障も受けらる
- 家族を扶養家族として保険に加入させることができ、税制面でも優遇される
- 定期的な健康診断を受けることができ、予防医療の面でも優れている
民間保険と比較した場合
- 社会保険は最低限の生活保障を目的としているため、給付水準は必要最低限に設定されている
- 民間保険は社会保険を補完する役割があり、より高度な保障や個別のニーズに対応できる
- 社会保険は賦課方式（現役世代が支払う保険料で現在の年金受給者への給付を賄う仕組み）を採用しており、世代間扶養の考え方に基づいている
- 社会保険は国や公法人が運営し、事業主や国も費用を負担する仕組みになっている
社会保険は、国が運営する大きな助け合いの仕組みです。
病気になったときや、お年寄りになったときに、支え合うためのものです。
これは、皆さんが安心して暮らせるように、助けてくれる仕組みです。
一方、民間保険は、会社が運営する追加の助け合いの仕組みです。
社会保険よりも、もっと多くの助けが必要な人のためのものです。
例えば、入院したときにもっとお金が必要な人や、より快適な老後を過ごしたい人のためのものです。
社会保険と民間保険を両方利用すると、もしものときにもっと安心できるという人もいます。
社会保険で基本的な助けを受け、民間保険でさらに追加の助けを受けられるからです。
つまり、セーターの上にジャケットを着るようなものです。
セーターだけでも暖かいですが、ジャケットも着るともっと暖かいみたいな事です。
自分で貯蓄して賄えるかどうかという点が重要だと思います。
社会保険とは社会保険5種類
社会保険制度は、生活の中で起こるトラブルから私たちを守る公的な保険です。
会社員や公務員が加入し、国や公的機関が運営しています。
5つの種類
- 健康保険：病気やケガの時に使います
- 厚生年金保険：老後の生活を支えます
- 介護保険：介護が必要になった時に役立ちます
- 雇用保険：失業した時に助けてくれます
- 労災保険：仕事中の事故の時助かります
これら5つを全部まとめて「社会保険」と呼びます。
でも、時々最初の3つ（健康保険、厚生年金保険、介護保険）だけを「社会保険」と呼ぶこともあります。
その場合、残りの2つ（雇用保険と労災保険）は「労働保険」と呼ばれます。
社会保険は私たちの生活を守る大切な安全ネットなんです。
健康保険、厚生年金保険、介護保険について、簡単に理解できるように説明します。
健康保険
健康保険は、みんなでお金を出し合って、病気やケガの時に助け合う仕組みです。
- 病院に行くと、普通は医療費の3割だけ払えばOK
- 残りの7割は、みんなで集めたお金から払ってもらえる
- 会社員さんは、会社と一緒に保険料を半分ずつ払う
厚生年金保険
厚生年金保険は、会社で働く人のための老後のお金を貯める仕組みです。
- 70歳になるまで加入する
- 65歳から年金をもらえる
- 会社と従業員で保険料を半分ずつ払う
- 給料や賞与から計算して保険料を決める
介護保険
介護保険は、年をとって介護が必要になった時のための保険です。
- おじいちゃん、おばあちゃんが自分らしく生活できるようにサポート
- 入浴や食事の手伝いなど、必要な介護サービスを受けられる
- 40歳以上の人が加入する
- 会社員は、会社と一緒に保険料を半分ずつ払う
これらの保険は、みんなで助け合って、安心して生活できるようにする大切な仕組みなんです。
保険見直しのメリット5つ
「保険の見直しってよく聞くけど何で必要なの？」と疑問に思っている方も居るのではないでしょうか。
①ライフステージに合わせた適切な保障の確保
- 現在の状況や生活スタイルに必要な保障内容を確認できる
- 家族構成や住居状況、将来のライフプランの変化に応じた保険選択が可能
②保険料負担の軽減
- 不要な保障を整理することで保険料を抑えられる可能性がある
- 割安な商品を探すことで、保険料を安く抑えられる場合がある
③最新の保障内容での契約
- 医療技術の進歩や社会保障制度の変化に合わせた保障内容で契約できる
- 例えば、がん保険での通院給付など、現在の医療事情に適した保障が受けられる
④保険内容の再確認
- 自分や家族の加入中の保険内容を再確認できる
- 万が一の際に保険金の請求がスムーズに行える
⑤不足している保障の把握
- 現在の保障状況を確認し、必要な保障に対する不足分を把握できる
- 不足分を預貯金で補うなど、適切な対策を講じることができる
保険を見直すと、いいことがたくさんあります。
まず、今の自分の生活にぴったりの保険を選べます。
生活に合わせる事ができるという事ですね。
次に、お金の無駄遣いを減らせます。
必要のない保険にお金を使わなくて済みますからね。
そして、本当に必要な時に助けてもらえる保険を選べます。
つまり、保険を見直すと、自分に合った守り方を選んで、お金も賢く使えて、困った時にしっかり助けてもらえるようになるという事です。
保険見直しをした人のデータ
「具体的に保険を見直した人はなんて言っているの？」と気になりますよね。
保険見直しの成功例
累計1,000万円以上のプラス効果
- 45歳の経営者が事業承継を機に保険を見直し
- 16契約中13契約を解約・入れ替え
- 結果: 1,000万円以上のコスト削減と解約返戻金
保障額1.5倍増
- 65歳の経営者が経営権承継と財産分与対策として保険見直し
- 契約当初: 5,000万円 → 10年後: 7,500万円
解約返戻率45%以上向上
- 50歳の経営者が「節税保険」を見直し
- 変更前: 解約返戻率ピーク85% → 変更後: 解約返戻率ピーク130%以上
保険業界データ (2022年度)
- 個人保険新規契約件数: 1,832万件 (前年度比97.1%)
- 新規契約高: 50兆2,310億円 (前年度比108.1%)
人気の保険種類
- 医療保険 (346万件, 26.9%)
- 終身保険 (181万件, 14.1%)
- 定期保険 (172万件, 13.3%)
保険見直しラボの特徴
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 相談方式 | 訪問型 (一部店舗あり), オンライン面談可 |
| 取引実績 | 5万件以上 |
| 取扱保険会社数 | 生命保険21社, 損害保険11社 |
| FP平均経験年数 | 12.1年 |
| 利用満足度 | 96.8% |
| 対応地区 | 全国対応 |
メリット
- 強引な勧誘なし
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- わかりやすい比較表
口コミ
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保険見直しラボとは
「保険見直しラボって何なの？」と思いますよね。
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約40社の保険会社から、あなたのニーズに合わせたオーダーメイドの保険プランを無料で提案してくれる素晴らしいサービスです。
保険見直しラボの魅力的な特徴
経験豊富なプロフェッショナルがサポート
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全国約70拠点からの訪問相談に対応しているため、近くに店舗がなくても安心です。
さらに、店舗やオンラインでの相談も可能なので、あなたのライフスタイルに合わせて選べます。
納得いくまで無料相談
何回でも無料で相談できるので、納得いくまでじっくり検討できます。
保険は人生の大切な選択肢の一つ。
時間をかけて最適な選択ができるのは大きな魅力です。
幅広い選択肢
約40社の保険会社から選べるので、あなたのニーズにピッタリの保険が見つかる可能性が高くなります。
品質向上への取り組み
顧客からの点数評価制度を導入し、常にサービスの品質向上に努めています。
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なぜ保険見直しラボを選ぶべきか
ライフステージの変化に応じた最適な提案
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これにより、無駄な出費を抑えられる可能性があります。
セカンドオピニオンとしての活用
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